Как избежать потерь при банкротстве ваших контрагентов в будущем

Российский бизнес в 2026 году вновь оказался на пике очередных масштабных изменений. Количество компаний, которые не могут преодолеть кризис достаточно велико. Последствия для таких компаний очевидны – ликвидация и банкротство.

Каждая компания рано или поздно сталкивается с ситуацией, когда ее контрагент оказывается в процедуре банкротства, ведь для признания общества несостоятельным достаточно наступления всего трех обстоятельств:

• Наличие задолженности перед кредитором на сумму свыше 2 млн руб.;
• Неоплата задолженности кредитору в течении 3 месяцев;
• Получение кредитором судебного решения о взыскании (налоговой службе и банкам решения не требуется).

Как можно попасть на деньги, если вашего контрагента признают банкротом в будущем? 

1) риск неполучения денежных средств. Ведь согласно официальной статистике, в процедурах банкротства кредиторы стабильно получают не более 5% от суммы долга. И речь идет в основном о тех кредиторах, чьи требования обеспечены залогом.

2) риск оспаривания сделок, которые вы заключали с компанией должником.

Когда должник оказывается в процедуре банкротства, арбитражный управляющий обязан проанализировать все события из хозяйственной жизни должника за три года до его банкротства - сделки, платежи, мировые соглашения, перечисления по исполнительному листу и прочее. 

Арбитражный управляющий проверяет сделки по следующим основным критериям:

• Была ли такая сделка равноценной
• Причинила ли такая сделка вред интересам других кредиторов;
• Повлекла ли такая сделка преимущественное удовлетворение требований одного кредитора перед другими кредиторами.

Во всех случаях суд может поставить под сомнение экономическую целесообразность вашей сделки с должником, если она была заключена в пределах 3 лет до возбуждения дела о банкротстве вашего контрагента.

Банкротный комплаенс компании

Банкротный комплаенс компании — это система проверки и контроля, позволяющая заранее выявлять риски, связанные с несостоятельностью контрагентов, и снижать вероятность финансовых потерь. Речь идет не только о формальной проверке признаков неплатежеспособности, но и о более глубоком анализе: наличии долгов, динамики финансового состояния, истории исполнительных производств, публикаций о намерении подать заявление о банкротстве, подозрительных сделок и иных обстоятельств, которые могут повлиять на безопасность работы с контрагентом.

Для бизнеса банкротный комплаенс компании важен не только на этапе входа в сделку, но и в текущей деятельности. Он позволяет вовремя увидеть ухудшение положения партнера, пересмотреть условия расчетов, усилить договорную защиту, перейти на авансирование либо заранее подготовить правовую позицию на случай будущего спора.

Такой подход особенно значим в B2B-сегменте, где запоздалая реакция на признаки кризиса у контрагента часто приводит не только к росту дебиторской задолженности, но и к риску оспаривания совершенных сделок в последующем банкротстве.

Банкротный комплаенс как мера антикризисного управления

Для снижения вышеописанных банкротных рисков необходимо регулярно тщательно проверять контрагентов компании (как новых, так и старых), а также быть готовым дать обоснование экономической целесообразности сделки.

Обычных методик проверки контрагента (выписка из ЕГРЮЛ, запрос уставных документов, договоров аренды помещений и т.д.) уже давно недостаточно. Важно собрать как можно больше информации о финансовом положении контрагента.

Благодаря наработанному алгоритму проверки контрагентов, агентство Орион готово оказать поддержку своим клиентам в части внедрения банкротного комплаенса:

• регулярный ежеквартальный контроль за банкротными рисками ваших контрагентов (отслеживание показателей финансового состояния контрагентов, проверка наличия/отсутствия долгов перед контрагентами, проверка «истории» контрагента и т.д.);

• фиксация результатов проверки и передача клиенту готовых заключений;

• подготовка предложений о вариантах по снижению рисков в зависимости от полученных результатов проверки (включение различных защитных положений в договоры, изменение существенных условий, предложения по усилению платежной дисциплины, переход на авансовую систему расчетов и пр.)

Стоимость услуг зависит от количества проверяемых контрагентов.

Контроль рисков при банкротстве

Контроль рисков при банкротстве — это практическое продолжение банкротного комплаенса. Если проверка позволяет выявить угрозу, то контроль рисков позволяет вовремя принять меры: скорректировать договорные условия, изменить порядок расчетов, зафиксировать доказательства реальности и экономической обоснованности сделки, снизить объем дальнейших поставок, усилить претензионную работу или заранее подготовиться к включению в реестр требований кредиторов.

В рамках услуги мы оцениваем, насколько контрагент близок к банкротству, какие сделки и платежи могут оказаться спорными в будущем, существует ли риск предпочтительного удовлетворения отдельных кредиторов, а также насколько безопасна текущая модель взаимодействия с ним. Для клиента это означает не абстрактный «мониторинг», а конкретные управленческие и юридические решения, направленные на снижение потерь и сохранение возможности реального взыскания.

Сопровождение процедур банкротства

Если риск уже реализовался и в отношении контрагента начато дело о несостоятельности, одной проверки недостаточно — требуется сопровождение процедур банкротства. На этой стадии задача состоит уже не в общей оценке риска, а в защите позиции кредитора в конкретном деле: мониторинге процесса, соблюдении сроков, включении требований в реестр, анализе действий арбитражного управляющего, проверке иных кредиторов, оспаривании подозрительных сделок и, при наличии оснований, инициировании вопроса о субсидиарной ответственности контролирующих лиц.

Мы сопровождаем процедуры банкротства с учетом целей клиента: сохранить контроль над ситуацией, не пропустить ключевые сроки, не допустить размывания позиции кредитора и максимально использовать банкротные механизмы для фактического возврата долга.

Подробнее об этом см по ссылке.

Как передать дело в агентство Орион и начать работу

1. Заполните онлайн заявку внизу сайта. Детали дела укажите в комментариях к заявке

2. При наличии вопросов отправьте свое обращение на электронную почту mail@orion-debt.ru с указанием цели обращения и вашего телефона для обратной связи

3. Обращение также можно отправить в телеграмм-канал https://t.me/orion_debt