Оставить онлайн-заявку
бесплатный анализ за 1 день
phone
Москва, ул. Краснобогатырская 38с2
Главная
/
Публикации
/
Коллекторские агентства - их права и полномочия

Коллекторские агентства, коллекторы, их права, полномочия

← Предыдущая Следующая →
27

В настоящее время трудно найти человека или организацию, которые ни разу не брали что-либо в долг, будь то в банке или у своего знакомого. Немало и таких лиц, которые берут кредиты, а потом их не выплачивают. Существуют организации, старающиеся бороться с невозвратом долгов, они называются коллекторскими агентствами. 

Когда организации работают в долг, они уверены, что смогут добросовестно платить его, но так получается далеко не у каждого. В жизни у любого человека могут случиться непредвиденные обстоятельства, например, долгая болезнь, потеря работы и т.п., которые будут препятствовать погашению долга. Тогда они невольно встречаются на своем пути с коллекторами.

Коллекторские агентства – это организации, специализирущиеся на взыскании дебиторской задолженности или любых других долгов с физических лиц или предприятий. Профессиональных специалистов, занимающихся взысканием задолженности, называют коллекторами или профессиональными взыскателями.

Существует два вида коллекторских агентств:

  1. Агентства, занимающиеся выкупом долгов. Выкуп осуществляется у кредиторов. Так, агентство становится для заемщика одним и единственным предоставителем кредита и в дальнейшем должно взыскивать с него задолженность напрямую.
  2. Агентства, которые не выкупают долги, а работают по агентской схеме за процент по факту взыскания долга. Они подписывают договор с кредитором и представляют его интересы касательно долга. Денежные средства перечисляются кредитору напрямую, а кредитор уже переводит обговоренный процент коллекторскому агентству.

Зачем коллекторы выкупают задолженность?

Выкуп долга у кредитора происходит в том случае, если банк или другая организация считают этот долг затруднительным к взысканию. Заемщик может не обращать внимание на напоминания банка об уплате долга, тогда задолженность становится регулярной, что является проблемным для банка. После этого он может принять решение о передаче задолженности коллекторским агентствам.

Коллекторские организации создаются для того, чтобы пытаться любыми доступными способами взыскать займ у должника, с чем может не справиться банк.

Деятельность «сборщиков долгов» в России считается законной, значит, права есть и у представителей долговых агентств. Давайте рассмотрим примеры их полномочий, того, на какие действия они вправе по отношению к лицу, имеющему долг:

  1. Имеет право на запланированные встречи с лицом, имеющим задолженность, и визиты по месту жительства этого гражданина;
  2. Со дня появления задолженности специалисты могут пытаться выйти с вами на связь по телефону и отправлять SMS;
  3. Звонить по контактному номеру, указанному в кредитном договоре, если должник не выходит на связь или скрывается;
  4. Возможно обращение в суд на должника, чтобы судебный орган принял решение о взыскании просроченного долга.

Коллекторы имеют на всё это право, тем самым напоминая вам или давая знать, что вы имеете задолженность, которую необходимо погасить. Но права стоят в одном ряду с обязанностями и ограничениями, а напоминания со стороны сотрудников агентств могут быть разными.

Не всегда можно наблюдать ситуацию, когда сотрудники долговых агентств совершают какие-либо действия, не нарушая при этом права других людей, но Закон в нашей стране распространяется абсолютно на каждого гражданина РФ, поэтому права коллекторов также ограничивается законодательством. Рассмотрим примеры, где взыскатели долгов строго им ограничены.

Существует закон, регулирующий деятельность сборщиков долгов

До 2016 года активность коллекторских учреждений не ограничивалась никаким специальным законодательством, однако 03.07.2016 года был принят Федеральный закон № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности". Этим Законом были установлены правила взаимодействия лиц, осуществляющих работу по возврату долгов, с должником - физическим лицом. В этом Законы были прописаны определенные сдерживания в общении лица, имеющего вышедшее из установленного срока денежное обязательство, и взыскателя. Установленные правила действуют по сей день.

С утверждением 230-ФЗ коллекторские агентства обрели, во-первых, правовую определенность, во-вторых, сдерживающие действия в отношении лица, имеющего долг. Как мы уже говорили выше, попытки связаться, встречи с должником и отправления информации о долге на почту или сообщением разрешены, но с учетом нижеперечисленных условий.

Запреты и ограничения, которые наложил на представителей коллекторских агентств закон:

  • Выше, где мы говорили о полномочиях, мы ознакомились с тем, что специалисты по взиманию вышедшего из срока долга обладают правом на встречу с вами, но всё ли это? Они могут встречаться с вами, но это должно происходить не чаще одного раза в семь дней и только с вашего разрешения, иначе вы вправе не впускать их в помещение;
  • Они могут совершать звонки на ваш номер телефона и присылать любые оповещения, но с данными ограничениями: не более и только на протяжении 4 месяцев; делать это в будние дни с 8:00 до 22:00, а в остальные другие - с 9:00 до 20:00, а также не более двух раз в семь дней;
  • Общаясь с неплательщиком или поручителем, сотрудник обязательно должен сообщить, чьи интересы он представляет, сообщив свои данные и объявив агентство, в котором он работает. Если это не будет вам предоставлено, вы вправе отказать в беседе;
  • Коллекторы не имеют права оказывать моральное давление должника или его близких;
  • Они не располагают возможностью разглашать вашу личную информацию о долге другим лицам и обманывать их или самого должника, чтобы придать «мотивацию» оплатить долговое обязательство;
  • Запрещены применения насильственных мер;
  • Запрещаются любые угрозы жизни, здоровью, лишения всего имущества, ареста;
  • Возможно пользование только устройствами, которые не скрывают телефонный номер или адрес электронной почты работников коллекторского агентства;
  • Если должник признается банкротом или недееспособным, сотрудники обязаны прекратить любые попытки связаться с ним.

Без вышеуказанных условий работа взыскателей долгов считалась бы незаконной. Несоблюдение коллекторами своих прав по отношению к неплательщикам грозит им гражданско-правовой ответственностью.

Помимо Закона от 03.07.2016 №230-ФЗ, коллекторы обязуются соблюдать и другие НПА, действительные на территории нашего государства.

Нормативно-правовые акты, которые регулируют коллекторскую деятельность:

  1. ГК РФ – Гражданский кодекс Российской Федерации.
  2. КоАП РФ – Кодекс об административных правонарушениях РФ.
  3. Приказы ФССП (Федеральной службы судебных приставов) от: 28.12.2016 №823; 13.11.2020 № 768, № 767, № 768, № 769; 30.12.2019 № 550 и № 551.

Национальная Ассоциация профессиональных коллекторских агентств (далее – НАПКА) и Федеральная служба судебных приставов (далее – ФССП) строго регулируют деятельность коллекторов. За серьезные нарушения они наказываются денежным штрафом, а также возможны дисквалификации до 12 месяцев.

Права неплательщиков по закону № 230-ФЗ

Права есть как у кредиторов и коллекторов, так и у должников, которые вправе защищать их. Предлагаем ознакомиться вам с правами должников по Закону № 230-ФЗ:

  • Основным правом является отказ от общения с представителями коллекторских агентств. Вас не заставят беседовать с ними при вашем нежелании;
  • Оформление банкротства;

Защищайте свои права, но не забывайте об обязанностях платить долги вовремя.

Могут ли подать коллекторы в суд на должника?

В одном из пунктов полномочий данных агентств мы написали, что они могут подать в суд на должника. Подают на самом деле коллекторы в суд на заемщика за долг? Как часто это происходит?

Не исключено, что сотрудники могут высылать вам любыми способами намерения о подаче иска в суд, но не всегда дело доходит до суда. 

Если агентство понимает, что добиться возврата денежных средств никак не получается, оно может прибегнуть к помощи судебных приставов. 

В принудительном порядке коллекторы могут взыскать долг с помощью суда, если должник не выполняет свои обязательства. Ими является случай, когда, например, у должника имеются деньги или имущество для погашения заявленного долга, но он не предпринимает никакие меры и отказывается возвращать деньги кредитору.

Коллекторское агентство имеет право подать в суд на должника если оно выкупило долг или если кредитор выдал сотрудникам агентства доверенность на представление его интересов при взаимоотношениях с должником

Для подачи в суд агентству придется собрать документы, необходимые для подтверждения наличия просроченной задолженности. Зачастую, судопроизводство невыгодно для самого агентства, потому что издержки могут быть слишком велики, например, потеря значительной части по задолженности и/или дополнительные расходы. 

Если дело дошло до суда, судебные приставы запускают исполнительное производство по взысканию задолженности. Заключается оно в следующих примерах:

  • Изымаются или блокируются денежные средства в любой валюте, хранящиеся у должника на счетах, картах, в помещениях, сейфах и т.п. Изъятие производится судебными приставами по акту;
  • Арест дебиторской задолженности должника;
  • Подача информации о долге на работу заемщика;
  • Вычет из постоянного дохода, например, заработной платы, некоторых процентов;
  • Опись или арест иного имущества, имеющего ценность.

Как и куда вы можете пожаловаться на недобросовестного коллектора

Бывают ситуации, когда коллекторы перегибают палку.

Если вы столкнулись с похожей ситуацией, незамедлительно обратитесь за помощью. Предлагаем подробно рассмотреть способы, как и куда вы можете пожаловаться на деяния коллекторов.

Сотрудники коллекторских агентств не имеют право посылать угрозы или наносить вред кому-либо, потому что их права ограничены законом, а человек с долгом обладает правом на личную неприкосновенность.

Чтобы написать жалобу на коллектора, стоит сначала изучить законы, которые, как вы считаете, взыскатели долга могли нарушить. Если вы убедились, что сотрудниками закон не преступлен, то подача жалобы не имеет смысла .

Если вы нашли в действиях коллекторских агентств грубые нарушения законов, обратиться за помощью вы можете следующими способами:

  1. Оставить свою жалобу с обращением в ФССП любыми способами: зайдя в личный кабинет официального сайта ФССП; личным обращением в отделение; письмом, направленным в адрес отделения ФССП.
  2. Отправить жалобу в СРО «НАПКА».
  3. При нарушении норм закона обратиться в прокуратуру.
  4. При нарушении банка или МФО обратиться в Центробанк РФ.

Обязательно указывайте свою контактную информацию и ожидайте ответа. Как правило, жалоба будет рассмотрена в течение 30 дней.

Давайте проанализируем Вашу ситуацию
Анализ должника и перспектив взыскания направим по E-mail в течение 1 дня
это поле обязательно для заполнения
Укажите сумму долга
*
Работаем только от 1 млн руб.!
это поле обязательно для заполнения
Данные должника
*
Для юр.лиц - ИНН, для физ.лиц (ИП) - полное ФИО, ИНН, дату рождения
это поле обязательно для заполнения
Телефон:
*
Без спама, звоним только по существу
это поле обязательно для заполнения
E-mail:
*
На этот адрес вышлем коммерческое предложение и расчёт
это поле обязательно для заполнения
Галочка
*
Спасибо! Ваша заявка получена. Ожидайте ответ на следующий рабочий день.
Москва, ул. Краснобогатырская 38с2  (прием по записи)
Яндекс.Метрика