В настоящее время трудно найти человека или организацию, которые ни разу не брали что-либо в долг, будь то в банке или у своего знакомого. Немало и таких лиц, которые берут кредиты, а потом их не выплачивают. Существуют организации, старающиеся бороться с невозвратом долгов, они называются коллекторскими агентствами.
Когда организации работают в долг, они уверены, что смогут добросовестно платить его, но так получается далеко не у каждого. В жизни у любого человека могут случиться непредвиденные обстоятельства, например, долгая болезнь, потеря работы и т.п., которые будут препятствовать погашению долга. Тогда они невольно встречаются на своем пути с коллекторами.
Коллекторские агентства – это организации, специализирущиеся на взыскании дебиторской задолженности или любых других долгов с физических лиц или предприятий. Профессиональных специалистов, занимающихся взысканием задолженности, называют коллекторами или профессиональными взыскателями.
Существует два вида коллекторских агентств:
Выкуп долга у кредитора происходит в том случае, если банк или другая организация считают этот долг затруднительным к взысканию. Заемщик может не обращать внимание на напоминания банка об уплате долга, тогда задолженность становится регулярной, что является проблемным для банка. После этого он может принять решение о передаче задолженности коллекторским агентствам.
Коллекторские организации создаются для того, чтобы пытаться любыми доступными способами взыскать займ у должника, с чем может не справиться банк.
Деятельность «сборщиков долгов» в России считается законной, значит, права есть и у представителей долговых агентств. Давайте рассмотрим примеры их полномочий, того, на какие действия они вправе по отношению к лицу, имеющему долг:
Коллекторы имеют на всё это право, тем самым напоминая вам или давая знать, что вы имеете задолженность, которую необходимо погасить. Но права стоят в одном ряду с обязанностями и ограничениями, а напоминания со стороны сотрудников агентств могут быть разными.
Не всегда можно наблюдать ситуацию, когда сотрудники долговых агентств совершают какие-либо действия, не нарушая при этом права других людей, но Закон в нашей стране распространяется абсолютно на каждого гражданина РФ, поэтому права коллекторов также ограничивается законодательством. Рассмотрим примеры, где взыскатели долгов строго им ограничены.
До 2016 года активность коллекторских учреждений не ограничивалась никаким специальным законодательством, однако 03.07.2016 года был принят Федеральный закон № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности". Этим Законом были установлены правила взаимодействия лиц, осуществляющих работу по возврату долгов, с должником - физическим лицом. В этом Законы были прописаны определенные сдерживания в общении лица, имеющего вышедшее из установленного срока денежное обязательство, и взыскателя. Установленные правила действуют по сей день.
С утверждением 230-ФЗ коллекторские агентства обрели, во-первых, правовую определенность, во-вторых, сдерживающие действия в отношении лица, имеющего долг. Как мы уже говорили выше, попытки связаться, встречи с должником и отправления информации о долге на почту или сообщением разрешены, но с учетом нижеперечисленных условий.
Запреты и ограничения, которые наложил на представителей коллекторских агентств закон:
Без вышеуказанных условий работа взыскателей долгов считалась бы незаконной. Несоблюдение коллекторами своих прав по отношению к неплательщикам грозит им гражданско-правовой ответственностью.
Помимо Закона от 03.07.2016 №230-ФЗ, коллекторы обязуются соблюдать и другие НПА, действительные на территории нашего государства.
Нормативно-правовые акты, которые регулируют коллекторскую деятельность:
Национальная Ассоциация профессиональных коллекторских агентств (далее – НАПКА) и Федеральная служба судебных приставов (далее – ФССП) строго регулируют деятельность коллекторов. За серьезные нарушения они наказываются денежным штрафом, а также возможны дисквалификации до 12 месяцев.
Права есть как у кредиторов и коллекторов, так и у должников, которые вправе защищать их. Предлагаем ознакомиться вам с правами должников по Закону № 230-ФЗ:
Защищайте свои права, но не забывайте об обязанностях платить долги вовремя.
В одном из пунктов полномочий данных агентств мы написали, что они могут подать в суд на должника. Подают на самом деле коллекторы в суд на заемщика за долг? Как часто это происходит?
Не исключено, что сотрудники могут высылать вам любыми способами намерения о подаче иска в суд, но не всегда дело доходит до суда.
Если агентство понимает, что добиться возврата денежных средств никак не получается, оно может прибегнуть к помощи судебных приставов.
В принудительном порядке коллекторы могут взыскать долг с помощью суда, если должник не выполняет свои обязательства. Ими является случай, когда, например, у должника имеются деньги или имущество для погашения заявленного долга, но он не предпринимает никакие меры и отказывается возвращать деньги кредитору.
Коллекторское агентство имеет право подать в суд на должника если оно выкупило долг или если кредитор выдал сотрудникам агентства доверенность на представление его интересов при взаимоотношениях с должником.
Для подачи в суд агентству придется собрать документы, необходимые для подтверждения наличия просроченной задолженности. Зачастую, судопроизводство невыгодно для самого агентства, потому что издержки могут быть слишком велики, например, потеря значительной части по задолженности и/или дополнительные расходы.
Если дело дошло до суда, судебные приставы запускают исполнительное производство по взысканию задолженности. Заключается оно в следующих примерах:
Бывают ситуации, когда коллекторы перегибают палку.
Если вы столкнулись с похожей ситуацией, незамедлительно обратитесь за помощью. Предлагаем подробно рассмотреть способы, как и куда вы можете пожаловаться на деяния коллекторов.
Сотрудники коллекторских агентств не имеют право посылать угрозы или наносить вред кому-либо, потому что их права ограничены законом, а человек с долгом обладает правом на личную неприкосновенность.
Чтобы написать жалобу на коллектора, стоит сначала изучить законы, которые, как вы считаете, взыскатели долга могли нарушить. Если вы убедились, что сотрудниками закон не преступлен, то подача жалобы не имеет смысла .
Если вы нашли в действиях коллекторских агентств грубые нарушения законов, обратиться за помощью вы можете следующими способами:
Обязательно указывайте свою контактную информацию и ожидайте ответа. Как правило, жалоба будет рассмотрена в течение 30 дней.