Комментарии ГК Орион для портала "Сравни.ру"

Банк России обнародовал список финансовых компаний, которые подозревает в обмане клиентов. В перечне — почти две тысячи организаций. Среди них — финансовые пирамиды и фирмы, которые обещают высокие доходы по инвестициям, но в действительности только зарабатывают на клиентах. Разобрались, зачем ЦБ публикует список фирм вместо того, чтобы их закрывать, и что делать тем, кто уже вложил деньги в подозрительную компанию.

Что случилось

Центробанк постоянно проверяет компании, которые работают на финансовом рынке: банки, микрофинансовые организации, ломбарды, брокерские компании. Некоторые из них нарушают закон и обманывают клиентов. Чтобы закрыть такие компании, нужно время. Например, с момента сбора доказательств до прекращения работы проходит три месяца. Всё это время злоумышленники продолжают работать и обманывать клиентов. Чтобы снизить потери граждан, регулятор решил опубликовать список организаций и интернет-проектов с признаками нелегальной деятельности. Всего таких компаний набралось 1820 — это те, что вызвали у ЦБ подозрения в 2020–2021 годах. Перечень будет регулярно обновляться и дополняться. Если какая-то фирма с претензиями не согласна, она может обжаловать своё попадание в «чёрный список». Фактически этот реестр показывает лишь то, что по некоторым критериям (а их довольно много) организация не соответствует нормам законодательства РФ, например, у неё нет русскоязычного сайта или нет возможности пополнять счёт через российские платёжные системы, говорит юрист Никита Тарновский.

Какие компании вошли в список ЦБ

Все подозрительные, по мнению Банка России, компании можно разделить на три группы:

• нелегальные кредиторы — выдают займы потребителям, но при этом не имеют банковской лицензии и не состоят в реестре микрофинансовых компаний, кооперативов, ломбардов;

• псевдоброкеры и нелегальные forex-дилеры — без лицензии привлекают деньги граждан якобы для инвестирования в ценные бумаги;

• финансовые пирамиды — привлекают деньги населения под видом вкладов или инвестиций, а проценты выплачивают за счёт новых клиентов.

По закону, если лицензии ЦБ нет и компания не внесена в реестры регулятора, она не может предлагать финансовые услуги россиянам. Однако инвесторы из России всё же вправе работать с иностранными брокерами и финансовыми компаниями. Но нужно понимать, что российское законодательство в таких случаях не защищает. Если возникнут проблемы, обращаться придётся к тому регулятору, с лицензией которого она работает, пояснил ЦБ «Коммерсанту».

Если человек пострадает от деятельности нелегальной компании, он не может рассчитывать на возмещение денег от государства. Вклады в этом случае не застрахованы, и возврат даже небольшой суммы не предусмотрен.

Что делать тем, кто уже вложил деньги в компанию из списка ЦБ

Тем, кто вложил деньги в компанию с признаками нелегальной деятельности, нужно обратиться в эту компанию с требованием о возврате денег, рекомендует гендиректор агентства по возврату долгов «Орион» Дмитрий Пушкарский. Заявление можно принести лично и вручить под расписку или отправить почтой по юридическому адресу организации. Одновременно нужно готовить судебный иск, ведь такие компании обычно не возвращают деньги по своей воле. В суде важно доказать, что ответчик действительно получил средства и не исполнил договор. Может получиться так, что будет сложно установить конечного получателя денег, а значит, и ответчика по делу. В этом случае нужно обращаться с заявлением в правоохранительные органы, говорит эксперт.

Выводы

Появился ещё один инструмент для защиты своих денег — список подозрительных компаний от ЦБ. В этот перечень нужно обязательно заглянуть, прежде чем перечислять деньги брокеру, ломбарду или любой другой финансовой организации. Также перед инвестированием нужно почитать отзывы о компании (не забывая о том, что любые отзывы могут быть поддельными), проверить её адрес, лицензию. В тех случаях, когда деньги уже вложены в одну из компаний из списка, нужно перепроверить информацию о фирме. Так, в перечне есть иностранные брокеры без лицензии ЦБ, с которыми могут работать российские инвесторы. Если клиент захочет вернуть деньги, вложенные в ненадёжную компанию, делать это, скорее всего, придётся через суд.

Подробнее на Сравни.ру:

https://www.sravni.ru/text/2021/6/2/chjornyj-spisok-finansovykh-kompanij-ot-cb-kak-on-pomozhet-sokhranit-dengi-i-chto-delat-esli-vy-uzhe-vlozhilis-v-odnu-iz-nikh/